Какое жильё подходит под ипотеку в России

Как только ваша заявка на ипотеку будет одобрена банком, вы получите 90-дневный срок для поиска подходящей квартиры. При поиске недвижимости следует понимать, какое жильё подходит под ипотеку, чтобы оно соответствовало как вашим предпочтениям, так и требованиям банка. Также стоит твёрдо решить, стоит ли брать кредит.

Важно понимать, что получение ипотечного кредита требует одобрения не только заявки, но и выбранной недвижимости для покупки. Объект должен соответствовать не только вашим личным предпочтениям, но и критериям банка, поскольку она служит залогом до полного погашения кредита. Банк тщательно оценивает документацию на имущество, чтобы снизить риски потери имущества в результате сделки. Давайте рассмотрим, как выбрать недвижимость и взять кредит на выгодных условиях.

Какое жильё подходит под ипотеку

На российском рынке недвижимости существуют важные критерии, которые должны учитывать потенциальные покупатели жилья, понимая, какое жильё подходит под ипотеку:

• Местоположение и целевое назначение. Недвижимость должна иметь жилое назначение и располагаться на территории России.
• Структурная целостность. Имущество, будь то дом или квартира, должно находиться в хорошем состоянии и не подлежать сносу или переселению.
• Юридическое соответствие. Крайне важно, чтобы в квартире не было несанкционированных перепланировок. Если такие изменения существуют, они должны быть легализованы в соответствии с установленными процедурами.
• Финансовые обременения. Имущество не должно быть передано в залог другому финансовому учреждению или находиться под арестом.
• Приобретение земли. В случаях, связанных с покупкой дома с землёй или земельного участка, необходимо провести межевание. Границы участка должны быть точно определены и задокументированы.
• Юридическая безопасность. Перед выдачей кредита банки тщательно оценивают юридическую безопасность сделки. Они изучают документацию на недвижимость, чтобы убедиться в отсутствии рисков, которые могли бы привести к потере права собственности.

Соблюдение этих критериев является не только разумным подходом для покупателей недвижимости, но и требованием, установленным банками для защиты своих инвестиций и минимизации потенциальных рисков.

Квартира найдена, что дальше

В зависимости от типа интересующей вас недвижимости вам будет предоставлен конкретный перечень необходимых документов, имеющих решающее значение для одобрения банком выбранной вами недвижимости.

Ваш ипотечный менеджер проведёт вас через весь процесс сбора документов и поможет сделать подбор кредита. Как правило, покупателям предоставляется упрощённый перечень необходимых документов. Банковский специалист в ипотечном отделе предоставит чёткий перечень необходимых документов. Чтобы облегчить процесс, банк может предложить загрузить отсканированные копии этих документов в свой личный кабинет.

Сроки рассмотрения документов обычно составляют от 3 до 5 рабочих дней. Если в ходе этой оценки банк обнаружит какую-либо неблагоприятную информацию, которая потенциально может поставить под угрозу безопасность объекта, выбранный вами объект недвижимости может не получить одобрения. Поэтому надо для начала разобраться, какое жильё подходит под ипотеку.

В случае, если банк не одобрит выбранную вами недвижимость, важно отметить, что одобренная заявка на ипотеку будет действовать ещё в течение 30 дней. Это означает, что у вас есть месяц, чтобы найти альтернативное жильё. Если вам потребуется больше времени, необходимо будет повторно подать заявку на получение ипотеки. Можно также попытаться получить одобрение в другом банке, где точно дадут кредит на конкретных условиях.

Как только выбранная недвижимость получит одобрение, ваш ипотечный менеджер свяжется с вами, чтобы назначить удобную дату для подписания документации и закрытия сделки. Все, что вам останется сделать, это прийти в назначенное время в отделение банка и подписать ипотечный договор.

Читайте также: Как продать долю в квартире правильно.

Какое жилье не подходит для покупки в ипотечный кредит

Совершенно неудивительно, что банки предъявляют особые требования к недвижимости, которую вы собираетесь приобрести с помощью ипотеки. В конце концов, недвижимость служит залогом до тех пор, пока вы полностью не погасите свой долг. В наилучших интересах кредитора обеспечить, чтобы недвижимость могла быть продана выгодно в случае возникновения проблем с внесением платежей со стороны заёмщика. Поэтому банк чётко выдвигает условия того, какое жильё подходит под ипотеку.

Процесс утверждения новых объектов, как правило, проходит гладко, поскольку застройщики уже получили аккредитацию, и по поводу таких объектов возникает меньше опасений. Когда речь заходит о вторичном жилье и загородных коттеджах, ситуация немного осложняется. В этом случае понимать, какое жильё подходит под ипотеку, немаловажно.

Банки тщательно проверяют состояние недвижимости, и хотя у отдельных банков могут быть свои собственные условия, существует несколько фундаментальных критериев, которые оцениваются повсеместно. Предварительное ознакомление с этими критериями поможет вам определить, подходит ли недвижимость для ипотечного финансирования, что обеспечит более плавный процесс одобрения. Это также поможет подобрать кредит на жильё на приемлемых условиях.

Какие квартиры не подходят для ипотеки

Многочисленные факторы могут существенно повлиять на одобрение заявки на ипотеку, поэтому важно знать об этих потенциальных проблемах. При оценке недвижимости на предмет пригодности для ипотеки банки обычно учитывают следующие факторы:

• Несанкционированные изменения. Если объект имеет несогласованные или несанкционированные изменения планировки, это может вызвать беспокойство у банка.
• Порог амортизации. Многие банки устанавливают порог амортизации в размере 65% или более, что может привести к отказу в выдаче ипотеки. В некоторых случаях этот процент может быть ещё ниже.
• Отсутствие необходимых удобств. Недвижимость без функциональной кухни, ванной комнаты или туалета может не соответствовать критериям для одобрения ипотеки.
• Коммунальные проблемы. Недвижимость с проблемами с электричеством, отоплением или водоснабжением может быть признана непригодной для ипотечного кредитования.
• Снос или статус аварийного. Если объект недвижимости внесён в список подлежащих сносу или отнесён к категории аварийных сооружений, маловероятно, что он получит одобрение банка. Потому следует ознакомиться с тем, какое жильё подходит под ипотеку.
• Строительные материалы. Банки могут колебаться при одобрении объектов недвижимости с деревянными полами. Кроме того, некоторые финансовые учреждения могут отказать в ипотеке на недвижимость, расположенной в пятиэтажных панельных зданиях или сооружениях старше 30 лет.
• Тип недвижимости. Квартиры в небольших двухэтажных домах, резиденции в старых городах (особенно расположенные за городской чертой), комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях, как правило, считаются неликвидными большинством банков, что затрудняет одобрение ипотеки.

Крайне важно знать о том, какое жильё подходит под ипотеку, при рассмотрении различных вариантов недвижимости, поскольку эти условия могут существенно повлиять на перспективы одобрения заявки заёмщика.

Подобрать подходящий вариант ипотечной программы можно на сайте banki.ru.

Читайте также: До какого возраста дают ипотеку в 2023 году.

Почему на дом не дадут ипотеку

Давайте углубимся в факторы, влияющие на решение банка выдать или отказать в ипотеке при рассмотрении вопроса о покупке коттеджа или земельного участка. Есть два ключевых соображения, которые следует иметь в виду.

Во-первых, не все банки предлагают программы кредитования такой недвижимости, а во-вторых, кредитные организации проявляют осторожность, когда речь заходит о выдаче ипотечных кредитов на земельные участки, предназначенные исключительно для сельскохозяйственного использования, без планов постоянного жилищного строительства. Перспективы одобрения недвижимости повышаются, если земля предназначена для сезонных или жилых целей, но это все равно не гарантирует согласие на кредитование со стороны банка.

Следует также узнать не только какое жильё подходит под ипотеку, но и где взять кредит если есть действующие займы у заёмщика.

Чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, необходимо выполнить несколько условий:

• Зонирование и землепользование. Земельный участок должен быть указан как пригодный для индивидуального жилищного строительства, малоэтажных жилых зданий или личных подсобных хозяйств.
• Близость к банковскому офису. Банки часто накладывают ограничения на местоположение, ограничивая удалённость земельного участка от своего ближайшего отделения. Это расстояние обычно ограничено 100 километрами, а в некоторых случаях оно может быть даже меньше.

Банки предъявляют особые требования к земельным участкам, и соответствие этим критериям имеет решающее значение для одобрения ипотеки. Случаи, в которых запрос на ипотеку может быть отклонён, включают:

• земельный участок находится в пределах «природоохранной и заповедной зоны»;
• размер участка меньше 6 соток или превышает 60 соток;
• земельный участок не прошёл необходимую процедуру межевания;
• наличие свалок с вредными выбросами или отходами в непосредственной близости от участка.

Учёт этих соображений важен при получении ипотеки на коттедж или земельный участок, поскольку следует понимать, как какое жильё подходит под ипотеку. Это может существенно повлиять на процесс принятия банком решений.