Дополнительные расходы при оформлении ипотеки

  • 1
  • 104
  • 7 мин.

Затраты на ипотечный кредит выходят за рамки покупки недвижимости. Этот процесс сопровождается различными нюансами. Какие дополнительные расходы при оформлении ипотеки следует ожидать заёмщику?

Какие дополнительные расходы при оформлении ипотеки может понести заёмщик
Оформление ипотеки зачастую связано с дополнительными расходами (изображение создано с помощью нейросети)

Изучение этих сопутствующих расходов при оформлении ипотеки на квартиру кредит имеет решающее значение. В этой статье мы рассмотрим дополнительные затраты, связанные с покупкой квартиры за заёмные средства, которые выходят за рамки процентов по кредиту.

Обязательные расходы при оформлении ипотеки

Давайте начнём с важного аспекта, поскольку это обязательство клиента банка.

Страхование недвижимости

Механизм получения ипотеки организован следующим образом. Кредитная организация предоставляет средства под приобретаемую недвижимость, которая выступает в качестве залога. Страхование служит гарантией погашения остатка долга за квартиру, если заёмщик по какой-либо причине не сможет этого сделать. При наступлении страхового случая компания будет обязана погасить остаток по кредиту.

В случае несоблюдения этого условия договора банк имеет право выставить квартиру на аукцион, как указано в Федеральном законе № 102 «Об ипотеке». Следовательно, заложенное жилье должно быть застраховано, при этом ежегодные страховые взносы в среднем составляют около 1% от суммы кредиторской задолженности.

В то время как этот этап сам по себе является обязательным, многие банки предлагают и часто настаивают на различных дополнительных страховых программах, включающих страхование жизни и здоровья, покрытие потенциальной потери права собственности заёмщиком и многое другое.

В отличие от страхования недвижимости, другие программы номинально считаются добровольными. Но зачастую банки в случае отказа от них могут предлагать только повышенные процентные ставки. В связи с этим необходимо тщательно изучить все условия оформления ипотеки. Изучение условий кредитования позволит сделать более выгодный выбор между пакетом предлагаемых дополнительных программ страхования и повышенной процентной ставкой.

Примечательно, что некоторые банки предусматривают страхование на ограниченный срок — возможно, на год или несколько лет, — в то время как другие выдвигают условием страхование на весь период погашения ипотеки.

Какие дополнительные расходы при оформлении ипотеки следует ожидать заёмщику: перечень

Как правило, при подаче заявки клиенты вносят определённую сумму в качестве первоначального взноса. Клиентам, возможно, придётся потратить средства на оценку, регистрацию, юридическую проверку недвижимости, гонорары риелторам и безналичные расчёты. Спектр доступных дополнительных услуг может быть расширен в зависимости от требований клиента.

Страхование жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья обеспечивает защиту от таких неожиданностей, как несчастные случаи или смерть. Размер страховой премии по этому виду страхования варьируется в зависимости от возраста заёмщика и суммы кредита и обычно составляет в среднем от 9 000 до 15 000 рублей.

Комиссия риелтору

При приобретении квартиры в новостройке от авторитетного застройщика с солидным портфелем арендной платы привлечение риелтора может оказаться необязательным. Это особенно актуально, если недвижимость находится на завершающей стадии строительства или подвергается внутренней отделке.

Покупка квартиры в кредит на вторичном рынке требует тщательного подхода. Потребуется анализ истории квартиры и проверка её юридического статуса на предмет предотвращения неожиданностей, таких как обременения или скрытые совладельцы.

Проведение комплексной юридической экспертизы потребует уплаты комиссионных агентству недвижимости. Как правило, обычно эта сумма составляет 2-4% от стоимости сделки. Она также зависит от объёма предоставляемых услуг.

Подписание страхового полиса при оформлении ипотеки
Страхование недвижимости является обязательным условием оформления ипотеки (изображение создано с помощью нейросети)

Читайте также: Как узнать собственника квартиры в 2023 году.

Госпошлина за регистрацию

При приобретении недвижимости через Договор долевого участия (ДДУ) за регистрацию документа в Росреестре взимается сбор в размере от 350 до 400 рублей. Уплата первичной государственной пошлины за регистрацию права собственности откладывается до тех пор, пока объект не получит статус эксплуатируемого. В случае покупки квартиры на вторичном рынке государственная пошлина оплачивается авансом в размере около 2 000 рублей.

Электронная сделка

Для многих физических лиц время имеет большее значение, чем денежные затраты. К счастью, сегодня необходимость личного посещения МФЦ, причём не один, а два раза — подача документов и получение выписки из ЕГРН для регистрации права собственности — больше не является обязательной. Кроме того, получение этого документа занимает около месяца.

В современное время электронных транзакций вся эта процедура занимает один-два дня. Эту услугу беспрепятственно предлагают застройщики, агентства недвижимости и банки, устраняя необходимость в физическом посещении заёмщиком МФЦ при оформлении ипотеки. В общей сложности единственным необходимым условием в этом случае является электронная подпись. Потратить на электронную транзакцию придётся от 4 000 до 10 000 рублей, в то время как за регистрацию электронной подписи обычно взимается комиссия, от 1 000 рублей.

Hoтapиaльныe pacxoды

Безусловно, участие нотариуса в процессе организации ипотечного кредита на квартиру не всегда обязательно. Если недвижимость приобретается у юридического лица, обращение к нотариусу является обязательным. Получение генеральной доверенности у нотариуса для получения ипотеки без личного участия второго из супругов потребует оформления нотариальной доверенности.

Документ также необходим тем, кто предпочитает не рисковать и доверить представление своих интересов квалифицированному эксперту. Затраты на эту услугу также следует предусмотреть перед тем, как решиться на ипотеку.

Оценка недвижимости

Дополнительным ключевым условием является стоимость, связанная с проведением оценки квартиры, заложенной в ипотеку. Независимые бюро обычно предоставляют услуги по оценке, ответственность за которые часто берут на себя продавцы. Этому способствует наличие у продавцов необходимой документации, включая технический паспорт, поэтажный план, пояснительную записку и выписку из ЕГРН.

В случае покупки квартиры в ипотеку на первичном рынке по-прежнему требуется оценка. При этом специалисты со стороны застройщика предоставляют соответствующие данные в банк. Как правило, стоимость такой оценки обычно начинается от 3 000 рублей.

Сервисы банков

Возьмём, к примеру, Сбербанк, предлагающий услугу «электронная регистрация». Это избавляет от необходимости лично посещать Росреестр и МФЦ. Все необходимые документы пересылаются на электронный адрес заёмщика.

Можно рассмотреть и другие дополнительные услуга банков. Несмотря на то, что они сопряжены с определёнными затратами, они могут ускорить и упростить процесс регистрации.

На самом деле, имея достаточно времени, чтобы разобраться в тонкостях получения ипотечного кредита и регистрации собственности, вы можете свести к минимуму почти все дополнительные расходы.

Банковская ячейка как способ расчета с продавцом квартиры
Расчёты с продавцом квартиры не стоит осуществлять наличным способом (изображение создано с помощью нейросети)

Организация расчётов с продавцом

Традиционные операции с наличными, хотя некоторые из них все ещё практикуются, больше не являются нормой.

Вне всякого сомнения для повышения безопасности стоит рассмотреть следующие альтернативы:

  • аренда депозитной ячейки в банке, куда покупатель вносит деньги;
  • открытие депозитного счёта;
  • схема с использованием аккредитива;
  • транзакция через счёт нотариуса.

Связанные с любым из этих вариантов затраты относительно невелики, особенно по сравнению со стоимостью недвижимости. Однако они обеспечивают повышенную безопасность по сравнению с устаревшим методом прямой передачи наличных средств. Тем не менее, рекомендуется учитывать это заранее перед оформлением ипотеки.

Читайте также: Раздел недвижимости при разводе.

Задолженность по коммунальным платежам

Какие дополнительные расходы при оформлении ипотеки заёмщик может предусмотреть заранее и избежать? Особенно несправедливыми расходами, которых следует опасаться, являются непогашенные долги за жилищно-коммунальные услуги, оставленные предыдущим владельцем. На этапе осмотра квартиры запросите квитанции о счетах за коммунальные услуги у нынешних владельцев.

Стоит отметить, что иногда владельцы квартир годами пренебрегают оплатой по счетам. В этом случае при продаже недвижимости вся задолженность перекладывается на плечи покупателя. Заставить предыдущего владельца погасить эти долги усложняется после перерегистрации квартиры на ваше имя. В связи с этим разумно заранее провести тщательную проверку долгов по жилищно-коммунальным услугам.

Несмотря на то, что мы рассмотрели в статье основные категории расходов, связанных с оформлением ипотеки, это не является исчерпывающим списком. Впоследствии он может пополнится расходами на ремонт при покупке квартиры на вторичном рынке. Также расходы могут быть связаны с улучшением интерьера и приобретением мебели и бытовой техники.

  • 104

Вас может также заинтересовать