Ипотека на вторичное жильё в 2023 году: что требуется

  • 0
  • 229
  • 10 мин.

На фоне экономической ситуации российские банки начали проявлять повышенную осмотрительность и теперь тщательно изучают потенциальных заёмщиков, прежде чем выдавать ипотечный кредит. Поэтому ипотека на вторичное жильё в 2023 году стала более сложной для одобрения со стороны банков.

Ипотека на вторичное жильё в 2023 году: условия и требования
Ипотека на вторичное жильё в 2023 году может стать выгодным способом приобретения жилья (изображение создано с помощью нейросети)

Такая повышенная бдительность является результатом строгой рекомендации Центрального банка РФ, в которой подчёркивается необходимость тщательной оценки всего кредитного профиля заявителя.

Логическое обоснование этих изменений очевидно. Тщательно анализируя финансовое положение, кредитные учреждения имеют больше возможностей оценить риск, связанный с предоставлением ипотечного кредита на вторичное жильё. Это снижает вероятность невозврата кредитов и обеспечивает потенциальную финансовую стабильность банковской системы и устойчивый рынок жилья.

Требования к заёмщикам

У каждого банка может быть свой собственный перечень требований, но некоторые фундаментальные критерии являются общепризнанными. В 2023 году российский ипотечный рынок стал свидетелем повышенного внимания к проверке кредитозаёмщиков, что усилило важность финансовой стабильности и хорошей кредитной истории.

Чтобы ипотека на вторичное жильё в 2023 году стала доступной необходимо сначала выполнить основные требования банка:

  • Финансовая состоятельность. Банки должны быть уверены в том, что у заявителя есть финансы для выполнения своих обязательств по ипотеке. Это требует наличия стабильного источника дохода и разумного управления денежными средствами.
  • Хорошая кредитная история. Положительная кредитная история заёмщика является ещё одним краеугольным камнем одобрения вторичной ипотеки. Она необходима банку для оценки кредитного поведения гражданина в прошлом, чтобы выяснить все риски.

В дополнение к этим основным требованиям, подача заявки на вторичную ипотеку требует также:

  • Гражданство Российской Федерации. Большинство кредиторов требуют, чтобы заявители были гражданами РФ.
  • Возрастные критерии. Возраст лица должен быть не менее 21 года, хотя некоторые кредитные учреждения предлагают ипотечные программы и для лиц в возрасте от 18 лет.
  • История трудоустройства. Требуется наличие стабильной истории трудоустройства, которая должна составлять от 3 до 6 месяцев на текущем рабочем месте.
  • Первоначальный взнос. Ипотека на вторичное жильё в 2023 году обычно предусматривает стандартный первоначальный взнос в размере минимум 10% от цены квартиры.

Помимо этих базовых условий важное значение имеет долговая нагрузка заявителя. Она количественно определяется как отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу физического лица. Приемлемой долговой нагрузкой считается не более 50%. Становление поручителем или созаёмщиком по кредиту другого физического лица может повлиять на этот показатель при подачи заявку на вторичное жильё.

Идеальным считается, когда платёж по ипотеке не превышает одной трети ежемесячного дохода потенциального кредитозаёмщика. Превышение этого порога, при котором более половины дохода заёмщика направляется на погашение кредита, часто вызывает опасения и может привести к отклонению заявки на вторичную ипотеку.

Возраст также играет ключевую роль при определении условий ипотеки. Лица старше 55 лет, как правило, могут получить одобрение только короткие сроки, часто не более 10 лет. В таких случаях кредиторы часто требуют страхования жизни и здоровья для снижения потенциальных рисков, связанных со способностью выполнять свои кредитные обязательства пожилого лица, на которого оформлена ипотека на вторичное жильё в 2023 году.

Ознакомление с условиями ипотеки на вторичное жильё в 2023 году
Ипотека на вторичное жильё в 2023 году предусматривает тщательную подготовку документов для банка (изображение создано с помощью нейросети)

Требования банка к квартире

Для большинства россиян ека является ключевым шагом на пути к приобретению жилья. Но банки строго проводят оценку с целью установления платёжеспособности кредитозаёмщиков. Такой осторожный подход защищает интересы банка.

Ипотека на вторичное жильё в 2023 году предусматривает несколько ключевых факторов, которые кредитные менеджеры тщательно учитывают при оценке заявок:

  • Возраст квартиры. Возраст дома является решающим фактором. Банки, как правило, с осторожностью относятся к финансированию покупки жилья в старых зданиях, в первую очередь из-за быстрого обесценивания такой квартиры. В настоящее время год отсечения для большинства банков колеблется в районе 1975 года. Поэтому ипотека на вторичное жильё в 2023 году в более старых объектах практически недоступна.
  • Количество этажей. Количество этажей в здании также имеет значение. Банки отдают предпочтение высотным зданиям, при этом пятиэтажные строения часто считаются минимально приемлемым стандартом. Но исключения, основанные на индивидуальных обстоятельствах заёмщика, возможны.
  • Состояние дома. Структурная целостность дома имеет первостепенное значение. Здания, официально признанные аварийными, как правило, непривлекательны для кредиторов, поскольку они сопряжены с повышенными рисками и неопределённостью.
  • Участие в программах реновации. Этот фактор характерен для Москвы, где действует программа реновации. Некоторые люди пытаются приобрести квартиры в старых зданиях хрущевской эпохи с намерением получить более новое, улучшенное жильё в реконструированных зданиях. Но банки, как правило, избегают выдачи ипотеки, воспринимая этот вариант как рискованный.
  • Незаконная перепланировка. Хотя ипотека на вторичное жильё в 2023 году при наличии несанкционированных изменений недвижимости возможна, некоторые банки её не одобряют. Эти случаи могут быть связаны с целым рядом разрешений регулирующих органов и вопросов соответствия квартиры требованиям. В этом случае заёмщикам потребуется устранить любые нарушения, узаконить их или привести квартиру в её первоначальное состоянии.

Только принимая во внимание эти особенности и требования можно рассчитывать на успешное одобрение заявки на выдачу ипотеки на жильё.

Ипотека на вторичное жильё в 2023 году: как оформить

Покупка квартиры — это важный шаг, который представляет собой многогранный процесс. Его можно условно разделить на три отдельных этапа.

Выбор банка и демонстрация платёжеспособности заёмщика

Первый этап включает в себя выбор подходящего банка или финансового учреждения в сочетании с предоставлением важных документов, подтверждающих финансовую состоятельность заёмщика. Он играет важную роль в определении права физического лица, когда требуется ипотека на вторичное жильё в 2023 году.

Потенциальные заёмщики сталкиваются с задачей выбора банка, которая соответствует их финансовым целям и предпочтениям. В нашу эпоху разнообразных ипотечных предложений банки выбор достаточно широкий и предлагает разнообразные условия кредитования. Поэтому выбор оптимального банка является ключевым шагом.

Затем заявитель должен представить полный пакет документации, подтверждающих его платёжеспособность. Обычно это включает подтверждение дохода, кредитную историю, трудовую книжку и прочее. Это необходимо для тщательной оценки способности заёмщика выполнять обязательства по ипотечному кредиту на квартиру на вторичном рынке.

Сбор документов и одобрение ипотеки на конкретную квартиру

Второй этап связан со сбором необходимой документации, связанных с выбранным жильём. Если банк устроит объект, то ипотека на вторичное жильё в 2023 году станет доступной. Этот этап часто предполагает тщательную проверку со стороны банка. В необходимый перечень входят, в том числе документация о праве собственности, оценки имущества и информации о любых существующих залогах или обременениях. Это играет решающую роль в оценке банком стоимости имущества и его потенциала в качестве залога.

Одновременно банк проводит тщательное изучение состояния квартиры, её местоположения и рыночной стоимости. Если квартира соответствует критериям банка, он приступает к подготовки процесса выдачи ипотеки.

Покупка квартиры

Заключительным этапом сделки с квартирой является фактическая покупка квартиры. Как только ипотека на вторичное жильё в 2023 году будет одобрена банком, заёмщик может приступить к покупке выбранного жилья.

На протяжении всего этого этапа заёмщику крайне важно поддерживать тесную связь с банком, чтобы банк мог убедиться, что вся документация в порядке и необходимые юридические и финансовые процедуры осуществляются без проблем.

Условия и требования для получения ипотеки на вторичное жильё в 2023 году
Подготовьте все требуемые банком документы и справки на выбранную квартиру (изображение создано с помощью нейросети)

Документы для получения ипотеки

Получение ипотеки для покупки дома вашей мечты — это многогранный процесс, часто сопровождаемый подготовкой требуемой документации. Каждый банк может выдвигать свои собственные уникальные требования, но некоторые основные документы остаются неизменными в большинстве кредитных учреждений.

Ипотека на вторичное жильё в 2023 году требует от заёмщика сбора необходимой документации при подаче заявки:

  • Банковская анкета и заявка на получение кредита. Важная отправная точка. Он одновременно служит заявкой на получение ипотеки и содержит важную информацию о финансовом положении заёмщика, жилищных предпочтениях и многом другом.
  • Документы, удостоверяющие личность. К ним относятся паспорт, идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) и страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).
  • Военный билет (для мужчин младше 27 лет). Мужчинам младше 27 лет требуется подать военный билет.
  • Свидетельства о рождении детей. При наличии детей на иждивении, часто требуются их свидетельства о рождении.
  • Трудовая книжка. Копия трудовой книжки или трудового договора, должным образом заверенная работодателем.
  • Документация о доходах. Справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие доход. Он необходимы для оценки финансовых возможностей заёмщика.
  • Документы о семейном положении. При наличии брака или развода банк может запросить такие документы, как свидетельство о регистрации (расторжении) брака или свидетельство о смерти супруга (и).
  • Согласие супруга. В большинстве случаев ипотека на вторичное жильё в 2023 году требует согласие вашего супруга (и) на кредит, так как он часто становится созаёмщиком и разделяет ответственность по кредиту, если только в брачном контракте не указано иное касательно владения имуществом.
  • Документы об образовании. Некоторые банки могут запросить документы об образовании, такие как диплом или сертификат.
  • Право собственности на жильё. При наличии у заёмщика иного жилья, кредитные учреждения могут запросить соответствующие документы.

В качестве альтернативы проверки дохода вместо традиционной справки 2-НДФЛ некоторые кредиторы принимают выданную банком справку о доходах. В качестве альтернативы они могут запросить справку из Фонда социального страхования (бывший Пенсионный фонд).

Ипотека на вторичное жильё в 2023 году также требует подачи в банк определённого пакета документов от продавца:

  • Документы о праве собственности. Подтверждение права собственности продавца на жильё.
  • Учредительные документы. Договор купли-продажи, дарения или наследования, подтверждающие происхождение имущества.
  • Выписка из ЕГРН. Свежая выписка из ЕГРН.
  • Документы из БТИ. Документация технической инвентаризации здания, включая поэтажный план и пояснительную записку, для проверки любой потенциальной перепланировки объекта.
  • Кадастровый/технический паспорт. Кадастровый и/или технический паспорт квартиры.
  • Отчёт независимого оценщика. Оценка стоимости имущества, как правило, составляется по согласованию с кредитным учреждением.
  • Домовая книга и свидетельство о проживании. Выписка из домовой книги или свидетельство о зарегистрированных жильцах, которых обычно требуется снять с учёта перед заключением сделки.
  • Задолженность за коммунальные услуги. Справка, подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам или наличие таких долгов, если покупатель согласен взять их на себя.
  • Согласие супруга на продажу. Если продавец состоит в браке, и квартира была приобретена после вступления в брак, обычно требуется согласие второго супруга(и) на продажу.

Читайте также: Как правильно купить квартиру на вторичке.

Подача документов на ипотеку на вторичное жильё в 2023 году в банк
Ответственно подходите к сбору и подготовке документов для подачи в банк (изображение создано с помощью нейросети)

Читайте также: Разрешение на строительство частного дома в 2023 году.

Можно ли использовать маткапитал для первоначального взноса

В сфере сделок с вторичным жильём потенциальные покупатели жилья часто изучают различные способы получения первоначального взноса, когда им нужна ипотека на вторичное жильё в 2023 году. Одним из набирающих популярность вариантов является использование материнского капитала при соблюдении определённых условий.

Для многих российских семей маткапитал может послужить ценным ресурсом при финансировании покупки жилья. Эта поддержка со стороны государства может быть использована в качестве первоначального взноса по ипотеке, если у банка нет возражений. Большинство финансовых учреждений в стране принимают материнский капитал в качестве законного источника средств для этой цели.

Покупатель квартиры имеет возможность приобретать её одновременно для нескольких членов семьи с определением доли каждого отдельного лица. В качестве альтернативы транзакция может быть совершена от имени одного человека. Но в последнем случае от покупателя потребуется составить нотариально заверенное обязательство о распределении долей между всеми членами семьи, когда ипотека на вторичное жильё в 2023 году будет погашена.

  • 229