Ипотека на новостройки в 2023 году: как приобрести жильё

  • 0
  • 309
  • 10 мин.

На первый взгляд ипотека на новостройки в 2023 году может показаться простым процессом в плане оформления. Но успешная покупка недвижимости с помощью кредитования требует принятия взвешенных решений на каждом шагу, от выбора подходящего банка до понимания нюансов на рынке недвижимости. Для этого необходимо разобраться во всех важнейших аспектах.

Ипотека на новостройки в 2023 году в современной многоэтажке
Оформление ипотеки — важный и ответственный шаг (изображение создано с помощью нейросети)

Ипотека на новостройки в 2023 году: как оформить

Первым шагом является выбор подходящего финансового учреждения. Важно понимать, что условия кредитования существенно различаются в разных кредитных учреждений, включая процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и максимальную сумму кредита, которую кредитор готов предоставить.

Следовательно, разумно рассмотреть несколько банков, принимая во внимание конкретные критерии, которые они предъявляют к потенциальным заёмщикам:

  • Возрастные требования. Как правило, минимальный возраст для соискателей кредита — 21 год.
  • Стабильное трудоустройство. Чтобы получить одобрение заявки необходимо минимум 6 месяцев проработать в одном месте.
  • Достаточность дохода. Для заёмщика ипотека на новостройки в 2023 году — важный шаг. При этом следует учитывать уровень дохода. Он должен быть достаточным для покрытия регулярных платежей по кредиту и повседневных расходов на проживание.

Эти же требования применяются к созаёмщикам, если вы намерены указать их в заявке на получение кредита.

Заявка и её рассмотрение банком

На начальном этапе ипотека на новостройки в 2023 году доступна для оформления через официальный сайт банка или путём посещения одного из его отделений. При подаче заявления необходимо предоставить определённые необходимые документы, в том числе:

  • Справка о доходах и налоговые декларации. Заявитель должен предоставить справку о доходах вместе с налоговыми документами за текущий год. Эта документация предоставляет кредитной организации важнейшую информацию о финансовом положении заёмщика.
  • Выписка из Фонда социального страхования или копия трудовой книжки. Банк может запросить выписку из лицевого счета в Фонде социального страхования. Эти записи помогают банку оценить трудовую деятельность и финансовую историю заявителя.
Следует обсудить все нюансы и условия ипотеки на новостройки в 2023 году
Уточните все условия ипотеки на новостройки в 2023 году у сотрудников банка (изображение создано с помощью нейросети)

Поиск и оценка квартиры

После получения одобрения заявки ипотека на новостройки в 2023 году требует учитывать несколько ключевых аспектов, которые банк принимает во внимание в отношении квартиры:

  • Расположение квартиры. Этаж, на котором расположена квартира, расположение недвижимости (в центре города или на окраине).
  • Близость к объектам инфраструктуры. Учитывается наличие в непосредственной близости основных зданий инфраструктуры, таких как детские сады, школы, аптеки, магазины и автостоянки. Доступность общественного транспорта.

Заёмщикам, как правило, предоставляется от 2 до 3 месяцев на поиск и выбор подходящей квартиры.

Оценка предпочтительной недвижимости должна проводиться квалифицированным оценщиком. В то время как многие банки предлагают услуги по оценке и поддерживают контакты с аккредитованными экспертами, у клиентов также есть возможность выбрать оценщика самостоятельно.

Оценщик принимает во внимание различные параметры, в том числе:

  1. Привлекательность района расположения здания.
  2. Этаж.
  3. Количество комнат.
  4. Общая площадь квартиры.
  5. История перепланировки.

Результат этой оценки представляется в отчёте, который клиент впоследствии представляет кредитору. Ипотека на новостройки в 2023 году позволяет банку иметь свою собственную программу оценки ипотечного жилья на рынке новостроек, и стоимость квартиры будет подлежать корректировки после сравнения обоих результатов.

Выбор квартиры для оформления ипотеки на новостройки в 2023 году
Покупка квартиры в ипотеку в новостройке позволит сразу заселиться в новую квартиру (изображение создано с помощью нейросети)

Одобрение квартиры банком

Если клиент оказывается неспособным оплачивать взносы, когда у него имеется действующая ипотека на новостройки в 2023 году, квартира переходит в собственность банка. Поэтому кредитное учреждение кровно заинтересовано в обеспечении того, чтобы заложенное имущество соответствовало высоким стандартам качества.

Это включает в себя следующие ключевые соображения:

  • Структурная целостность. Имущество не должно находиться в аварийном состоянии и не должно подлежать сносу. Объект должен оставаться конструктивно прочным и в хорошем состоянии.
  • Эксплуатационные коммуникации. Все основные коммуникации, такие как водоснабжение, электричество, отопление и водопровод, должны быть в хорошем рабочем состоянии.
  • Отсутствие долгов за коммунальные услуги. За квартирой не должны числиться непогашенные долги, связанные со счетами за коммунальные услуги.

При условии, что заложенное имущество соответствует этим условиям, оно может быть одобрено банком.

Кредитный договор

Как только обе стороны достигают консенсуса по условиям, на которых оформляется ипотека на новостройки в 2023 году, тщательно составляется всеобъемлющий контракт для официального оформления соглашения. Не забывайте, что продолжительность срока действия ипотеки влияет на размер ежемесячного платежа и общей суммы процентов, выплачиваемых за весь период действия кредита. Более длительный срок приводит к меньшему ежемесячному платежу, но увеличивает переплату процентов. При наличии возможности ипотека на новостройки в 2023 году должна погашаться с использованием дополнительных платежей, в идеале в день ежемесячного взноса. Это приведёт к существенной экономии на процентах.

Этот документ охватывает несколько важнейших аспектов, включая:

  • Взаимные обязательства. В договоре чётко разграничиваются обязанности как заёмщика, так и кредитора, устанавливая чёткие рамки для сделки по ипотеке на новостройку.
  • Процентная ставка. Согласованная процентная ставка, которая будет определять стоимость заимствования на протяжении всего срока действия кредита указывается в кредитном договоре.
  • Ограничения и запреты. Ипотека на новостройки в 2023 году предусматривает указание в договоре любых конкретных ограничений или запретов на действия заёмщика для соблюдений условий кредитования покупки недвижимости на первичном рынке.
  • Положения о штрафных санкциях. Документ определяет штрафы или сборы, которые могут быть наложены в случае несоблюдений или нарушений условий договора.
Подписание договора при оформлении ипотеки на новостройки в 2023 году
Подписание договора — финальный шаг в оформлении ипотеки в новостройке (изображение создано с помощью нейросети)

Получение средств

Существует три различных метода, с помощью которых заёмщики могут получить доступ к ипотечным средствам в банке, каждый из которых предназначен для обеспечения безопасного и упрощённого способа транзакции:

  • Перевод на счёт продавца. При таком подходе ипотека на новостройки в 2023 году требует осуществлять оплату непосредственно на счёт застройщика. Этот способ выгоден для клиента, так как оплата происходит после официальной регистрации транзакции. Это означает, что заёмщик становится законным владельцем квартиры, а продавец впоследствии получает денежные средства.
  • Аккредитив. При использовании этого метода банк переводит средства на специальный счёт, где они временно хранятся на условном депонировании до тех пор, пока сделка не будет успешно зарегистрирована. Продавец получает доступ к денежным средствам после завершения передачи права собственности.
  • Банковская ячейка. Принцип здесь очень похож на принцип действия аккредитива. Но в этом случае средства помещаются в депозитную ячейку, а не на счёт, что обеспечивает их защиту до завершения транзакции.

Важно подчеркнуть, что ни при одном из этих способов заёмщик не получает ипотечные средства наличными или на свой личный счёт. Эти механизмы предназначены для обеспечения контролируемого и безопасного движения денежных средств в рамках совершения сделок с недвижимостью.

Нотариальное удостоверение

Оформление договора купли-продажи — это процесс, контролируемый нотариусом. Стоит отметить, что банки часто настоятельно рекомендуют привлекать нотариуса, чтобы предотвратить потенциальные споры или проблемы, возникающие в связи со сделкой в будущем. Несмотря на то, что это влечёт за собой дополнительные расходы для клиента, нотариально заверенный контракт обычно более выгоден.

В случаях, когда продавец отказывается привлекать нотариуса, это чревато опасениями по поводу законности сделки и права собственности на недвижимость. Поэтому, как правило, рекомендуется привлечь нотариуса, чтобы обеспечить юридическую чистоту сделки.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После успешного завершения сделки с недвижимостью формальное право собственности на квартиру должно быть официально зарегистрировано в Росреестре, Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.

Этот процесс инициируют двумя основными путями:

  • Нотариус или самостоятельная подача. Физические лица могут выбрать либо подачу необходимых документов через нотариуса, либо провести этот процесс самостоятельно. Чтобы завершить личную регистрацию, необходимо авторизоваться на платформе госуслуг и посетить сайт Росреестра, чтобы ознакомиться с конкретным перечнем документов. В этот список обычно входит квитанция об оплате государственной пошлины, а обработка заявки осуществляется в течение пяти рабочих дней.
  • Подача заявления в МФЦ. Альтернативным способом является личное посещение МФЦ или онлайн-подача заявления. На его обработку требуется примерно 7-10 дней, после чего можно получить необходимые документы, которые включают выписку из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и договор купли-продажи.

После получения заполненной документации, которая может включать выписку из ЕГРН и ипотечный договор с отметкой о регистрации, эти материалы затем направляются в банк, обеспечивая формализацию процесса регистрации, когда оформляется ипотека на новостройки в 2023 году.

Страхование

Ипотека на новостройки в 2023 году регулируется положениями Закона № 102-ФЗ, вступившего в силу 16 июля 1998 года. Соблюдение этого требования закона не подлежит обсуждению, поскольку оно является основополагающим условием для рассмотрения банком заявки на получение ипотеки новостройку. Обязательное страхование служит жизненно важной гарантией для кредитора, гарантируя возврат его средств в случае непредвиденных обстоятельств. Следовательно, банки, как правило, предоставляют клиентам возможность приобрести полис либо через свою аффилированную страховую организацию, либо у аккредитованного страхового провайдера. Эта страховка подлежит ежегодному продлению в течение всего периода, пока погашается ипотека на новостройки в 2023 году.

Кроме того, можно выбрать титульное страхование, которое покрывает потенциальный риск потери прав собственности на приобретаемое жилье. Хотя этот вид страхования не является обязательным, он представляет ценную возможность для заемщиков. Выбор в пользу титульного страхования может привести к снижению процентной ставки по кредиту, которая обычно составляет от 0,5% до 4%. Это является привлекательным стимулом для заемщиков, обеспечивая при этом дополнительный уровень защиты их имущественных прав в случае непредвиденных юридических проблем или споров.

Читайте также: Как правильно купить квартиру в новостройке.

Страхование недвижимости при оформлении ипотеки на новостройки в 2023 году
После приобретения квартиры в новостройках в 2023 году не забудьте её застраховать (изображение создано с помощью нейросети)

Читайте также: Разрешение на строительство частного дома в 2023 году.

Получение налогового вычета

Каждый человек, работающий по найму, имеет возможность возместить часть своих расходов на здравоохранение, образование и другие приемлемые расходы, составляющие 13% от общей выплаченной суммы. И ипотека на новостройки в 2023 году не является исключением. Процесс возмещения может быть инициирован либо налоговым органом, либо работодателем, в зависимости от конкретных обстоятельств.

Чтобы инициировать процесс и успешно получить налоговый вычет потребуется предоставить следующие необходимые документы и копии:

  • Платёжные квитанции. Документальное подтверждение всех платежей.
  • Акт о передаче права собственности. Этот документ подтверждает передачу права собственности на рассматриваемое имущество или актив.
  • Выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Заверенная копия выписки из ЕГРН, которая служит для подтверждения сведений об объекте недвижимости и законного права собственности.

Эти документы необходимы для того, чтобы инициировать процесс налогового вычета, когда оформляется ипотека на новостройки в 2023 году для покупки жилья, и потребовать законного возмещения расходов.

  • 309