Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду

  • 0
  • 149
  • 8 мин.

С юридической и логической точки зрения физическое лицо, приобретающее квартиру в ипотеку, берет на себя двойную роль. После приобретения и надлежащей регистрации имущества заёмщик получает законное право собственности, что предоставляет ему полномочия распоряжаться имуществом и использовать его по своему усмотрению. Зачастую заёмщики задумываются, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду, чтобы облегчить своё финансовое бремя.

Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду
Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду и чем это чревато для заёмщика (изображение создано с помощью нейросети)

Крайне важно признать обременение, связанное с квартирой — она служит залогом для банка и может быть изъята им, если заёмщик столкнётся с трудностями при исполнении своих финансовых обязательств. Банк также заинтересован в сохранении ликвидности квартиры и её стоимости, что вынуждает его осуществлять мониторинг и контроль за состоянием недвижимости.

Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду

Безусловно, крайне важно заранее уведомить банк. Поэтому, прежде чем дать однозначный ответ, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду, крайне важно тщательно изучить ипотечный договор.

Для многих физических лиц сдача в аренду заложенной квартиры становится основным источником дохода для выполнения обязательств по ипотечному кредиту. Юридически получение одобрения банка не является обязательным для сдачи квартиры в аренду (Гражданский кодекс РФ, статья 346, пункт 3). Ключевой аспект, изложенный в этом законе, относится к любым дополнительным условиям, указанным в ипотечном договоре, которые имеют преимущественную силу.

Например, в соглашении может быть предусмотрено, что владельцу имущества разрешается сдавать в аренду квартиру или же только с согласия банка. Несоблюдение таких условий потенциально может привести к тому, что банк потребует досрочного погашения всего ипотечного долга. Поэтому тщательное изучение ипотечного договора имеет первостепенное значение, чтобы разобраться, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду.

Как банки сопротивляются сдачи ипотечной квартиры в аренду

Правовая база, касающаяся сдачи в аренду заложенной квартиры, претерпела изменения, и прямых запретов, изложенных в законодательстве, нет. Примечательно, что Верховный суд РФ в своём постановлении от 14.10.2016 № 309А Д 16-8799 подтвердил, что банк не может запретить собственнику пользоваться квартирой по своему усмотрению, в том числе сдавать её в аренду.

Ранее заёмщики сталкивались с проблемами, задаваясь вопросом, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду. Многие банки включали запрет на аренду в кредитный договор, но нормативно-правовая база с тех пор изменилась. Финансовым учреждениям теперь могут грозить штрафы за навязывание условий, ущемляющих права владельца. Хотя в некоторых соглашения может сохраняться такая формулировка, всё чаще она формулируется в форме ограничения, а не прямого запрета. Это означает, что аренда квартиры возможна по согласованию с банком. В процессе подачи заявки на ипотеку банки обычно требуют страхования квартиры, а последующая сдача её в аренду требует обсуждения со страховой компанией. Страховщики могут увеличить взносы до 30%, посчитав это риском, не учтённым при первоначальном андеррайтинге.

Условия договора существенно влияют на действия заёмщика при рассмотрении вопроса об аренде заложенного жилья:

  • Запрет на аренду. В случаях, когда о запрете прямо заявлено, переговоры с банком приобретают решающее значение. Аргументы, подчёркивающие, что доход от аренды повышает финансовую стабильность и снижает кредитную нагрузку, стоит указать в заявлении.
  • По согласованию с банком. Получение письменного согласия от кредитора имеет важное значение в этом сценарии. Банк может устанавливать условия, такие как указание срока аренды и запрет на автоматическое продление. Соблюдение ипотечных обязательств является ключевым фактором, влияющим на готовность банка разрешить аренду, но если заёмщик хочет предоставить временную регистрацию арендаторам, необходимо согласие банка.
  • В договоре ничего не указано. Если в кредитном договоре отсутствует пункт по поводу сдачи в аренду, заёмщик имеет право самостоятельно сдавать недвижимость без уведомления кредитной организации. В этой ситуации собственник определяет условия аренды, не консультируясь с банком.

Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду? Следует тщательно прочитать кредитный договор или проконсультироваться в банке. Зачастую кредитные организации разрешают аренду и включают этот пункт в договор заёмщиком. Но такая схема чаще ассоциируется с коммерческой ипотекой, когда заёмщик получает кредит на недвижимость с явным намерением сдавать её в аренду для деловых целей. В таких случаях договор, как правило, составляется для юридического лица, а заложенным имуществом часто является коммерческая недвижимость, а не жилая квартира.

Разрешение от банка о сдаче ипотечной квартиры в аренду
Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду следует уточнить в банке (изображение создано с помощью нейросети)

Читайте также: Нужен ли предварительный договор купли-продажи недвижимости.

Как составить договор аренды (найма) ипотечной квартиры

Ключевым документом для обеих сторон, участвующих в сделке коммерческой аренды, является соглашение о коммерческой аренде, юридически обязывающий контракт, оформленный в письменной форме. Вопрос по поводу того, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду, обеспечение ясности и всесторонней детализации в вопросе имеют важное значение для укрепления взаимопонимания между всеми участниками.

Ключевые элементы, которые должны быть чётко указаны в договоре найма жилья, включают:

  • Предмет договора. Чётко укажите арендное жильё, которое сдаётся, и срок действия договора аренды.
  • Подробное описание объекта недвижимости. Предоставьте подробное и конкретное описание объекта недвижимости, включающее такие детали, как адрес, этаж, площадь, количество комнат и мебель.
  • Права и обязанности. Определяют права и обязанности обеих сторон, участвующих в сделке, устанавливая прозрачную основу соглашения об аренде.
  • Условия оплаты. Чётко сформулируйте условия оплаты, включая сумму арендной платы, сроки и любые дополнительные финансовые нюансы.
  • Данные сторон сделки. Включите исчерпывающую информацию о сторонах, участвующих в сделке, включая имена, адреса, паспортные данные, платёжные реквизиты, номера телефонов и другие персональные данные.

Для тех, кто не знаком с составлением договора коммерческой аренды, рекомендуется обратиться за юридической консультацией. В качестве альтернативы физические лица могут выбрать загрузку стандартизированной формы договора из авторитетных источников в интернете. Это будет служить гарантией, что документ соответствует правовым стандартам и защищает интересы как арендодателя, так и арендатора.

Что написать в объявлении об аренде ипотечной квартиры

При создании объявления о сдаче квартиры в аренду желательно указать следующие важные детали:

  • Адрес квартиры. Укажите адрес квартиры, чтобы предоставить потенциальным арендаторам информацию о местоположении.
  • Общая и жилая площадь. Пропишите общую и жилую площадь квартиры.
  • Количество комнат. Напишите о количестве комнат в квартире, чтобы дать потенциальным арендаторам чёткое представление о жилом пространстве.
  • Этаж. Для удобства укажите этаж, на котором расположена квартира.
  • Бытовая техника и мебель. Сообщите о наличии бытовой техники и мебели в квартире.
  • Срок аренды. Укажите период, на который квартира доступна для аренды.

Старайтесь писать объявления краткими и будьте как можно более конкретными, не прибегая к чрезмерному количеству заглавных букв или восклицательных знаков. Тщательно просмотрите объявление на предмет любых ошибок.

Объявление о сдаче ипотечной квартиры в аренду
Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду и как написать объявление (изображение создано с помощью нейросети)

В каких случаях и почему нельзя сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду и чем это грозит заёмщику в дополнение к потенциальному противодействию со стороны банка? Легальной сдаче квартиры в найм может препятствовать ещё один важный фактор. Если средства материнского капитала были использованы для первоначального взноса или досрочного погашения части кредита, вполне вероятно, что в разрешении на сдачу имущества в аренду будет отказано.

Хотя теоретически семьи могут получить разрешение на такое использование от органов опеки и попечительства, практическое удовлетворение таких запросов маловероятно. Это вытекает из основной цели материнского капитала, который направлен не только на приобретение квартиры, но и на улучшение условий жизни детей. Подразумевается, что семья должна переехать в улучшенное жилье, а не сдавать его в аренду.

Читайте также: Как организовать расчёт между покупателем и продавцом недвижимости.

Можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду официально?

Некоторые владельцы недвижимости, сознательно или неосознанно, предпочитают не информировать банк о подписании договора краткосрочного (долгосрочного) найма жилого помещения. В то время как многие заёмщики могут столкнуться с бесперебойным процессом, если платежи производятся пунктуально, важно понимать, что кредиторы сохраняют за собой право проводить проверки объекта в любой момент времени. В результате, возникает вопрос, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду таким способом безбоязненно.

Важно понимать потенциальные последствия неофициального договора найма жилого помещения, которое находится в залоге у банка:

  • Устное предупреждение. В лучшем случае первоначальной реакцией может быть устное предупреждение. В этом случае может потребоваться расторжение договора найма жилого помещения, чтобы избежать последующих санкций после последующей проверки.
  • Финансовые штрафы. Банк может наложить штрафы за нарушение условий кредитного соглашения, что потенциально повлияет на кредитную историю заёмщика.
  • Расторжение договора и требование о возврате средств. В худшем случае банк имеет право расторгнуть договор и потребовать досрочного погашения ипотеки. Учитывая вероятность того, что у заёмщика может не оказаться средств для немедленного погашения долга, квартира может быть продана банком на аукционе.

Хотя такие неблагоприятные исходы относительно редки, ставки высоки — риск потерять свой дом. Поэтому желательно изучить надлежащие процедуры официальной сдачи в аренду заложенной квартиры и придерживаться юридических рекомендаций. Если банк не даёт одобрения, физические лица могут столкнуться с дилеммой, можно ли ипотечную квартиру сдавать в аренду. В этом случае им придётся делать выбор между неофициальным соглашением об аренде или изучением вариантов рефинансирования в более сговорчивом финансовом учреждении.

  • 149